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みなさん、こんにちは！
千葉で住宅や空き家などの解体工事を行っている『千葉スピード解体』です。
千葉市を中心に、建て替えに伴う解体工事や、お庭の倉庫や庭木の解体工事 アパートやマンション等の大きな解体工事などを 適正な価格で千葉のみなさんに届けております。
新しいお家への建て替えやご実家の空き家整理など
解体工事を検討されるきっかけは様々ですよね。
新しい生活への期待が膨らむ一方で
現実的な問題として立ちはだかるのが「費用」のことではないでしょうか。
解体工事は、決して安い買い物ではありません。
まとまった資金が必要になるため、多くのお客様がローン利用を検討されています。
「手元に現金を残しておきたい」 「他の出費と重なって厳しい」
そんな時に頼りになる解体ローンですが、実は選び方を間違えると、思わぬ損をしてしまうことがあるのをご存知でしょうか。
特に注意が必要なのが、金利の表示方法に関する専門用語、「アドオン方式」と「実質年率」です。
金融機関や信販会社のパンフレットで目にしたことがある方もいらっしゃるかもしれませんね。
この二つ、似ているようで中身は全くの別物なのです。
今回は、千葉で解体ローンを検討中の皆さまが、賢く、安心して資金計画を立てられるよう、この少し難しい金利のお話について、分かりやすく紐解いていきたいと思います。
難しい言葉に惑わされず、ご自身にぴったりのローンを選ぶためのヒントになれば幸いです。
解体ローン、その金利表示は大丈夫？
ローンを選ぶ際、真っ先に目が行くのは「金利（年利〇％）」の数字だと思います。
「金利が低い方がお得に決まっている」 そう思われるのは当然のことです。
しかし、ここに一つ落とし穴があります。
提示されている金利が、どのような計算方法に基づいているかを確認しないと、後で「こんなに利息を払うなんて思わなかった！」と後悔することになりかねません。
ここで登場するのが「アドオン方式」と「実質年率」という二つの計算方法です。 結
論から申し上げますと、ローンを比較検討する際は、必ず「実質年率」で比較をする必要があります。
一見お得に見える？「アドオン方式」のカラクリ
まずは、注意が必要な「アドオン方式」から説明します。
アドオン方式とは、最初に借り入れた金額（元金）に対して、契約した利率と返済期間を掛けて利息総額を計算する方法です。
そして、その利息総額と元金を足した合計額を、返済回数で割って毎月の返済額を決めます。
計算式が単純で分かりやすいのですが、問題なのは「返済が進んで元金が減っていっても、利息は最初の借入全額に対してかかり続ける」という点です。
通常、ローンというのは返済していくにつれて借金（元金）が減っていくので、それにかかる利息も減っていくのが一般的です。
しかし、アドオン方式ではそれが考慮されません。
例えば、「金利3％（アドオン方式）」と表示されていたとします。
ぱっと見は低金利で魅力的に映るかもしれません。
しかし、これを実際に私たちが負担する本当の金利（実質年率）に引き直して計算してみると、実はもっと高い金利（例えば倍近くの5～6％程度になることも！）を払っていることになるのです。
「低金利だと思って飛びついたら、総支払額が予想以上に多かった」というケースは、このアドオン方式が原因であることが少なくありません。
一部の信販系のローンなどで採用されていることがあるので、注意深く確認する必要があります。
本当の金利を知る指標、「実質年率」
これに対して、「実質年率」は、私たちが実際に負担する利息の割合を、一年あたりのパーセンテージで示したものです。
こちらは、返済が進んで減っていく元金残高に対して、その都度利息が計算されていきます。
また、ローン契約時にかかる手数料や保証料などの諸費用も全て含めて計算された、いわば「本当の金利」です。
銀行のローンや、多くの金融機関ではこの実質年率での表示が義務付けられています。
ローン商品を比較する際は、表面的な数字だけでなく、「これは実質年率ですか？」と確認することが、賢いローン選びの第一歩となります。
損しないローンの選び方、大切なポイント
ここまでお読みいただいて、少し難しく感じられたかもしれませんね。
大切なのは、「金利の数字だけで判断しない」ということです。
解体ローンを選ぶ際には、以下のポイントを意識してみてください。
- 必ず「実質年率」で比較する 複数の金融機関で見積もりを取る際は、全て実質年率で揃えて比較しましょう。 アドオン方式の金利と実質年率の金利をそのまま比べても意味がありません。
- 返済シミュレーションを活用する 「毎月の返済額はいくらになるか」「最終的に支払う利息総額はいくらか」を、具体的な数字で出してもらいましょう。 多くの金融機関では無料でシミュレーションをしてくれます。
- 解体工事のプロに相談する 私たちのような解体業者も、日々多くのお客様の資金計画のご相談に乗っています。 提携している有利なローン商品のご紹介ができる場合もありますし、住宅の建て替えであれば、住宅ローンに解体費用を組み込むことができるケースもあります。
解体工事は、人生で何度も経験することではありません。
分からないことや不安なことがあって当然です。 資金計画についても、どうぞお一人で悩まず、私たちにお気軽にご相談ください。
お客様の状況に合わせて、最適な方法を一緒に考えさせていただきます。 納得のいく資金計画で、安心して工事を進めていきましょう。
最後までお読み頂きありがとうございました。
「解体会社を探している」
「解体工事の費用を知りたい」
「解体は初めてで誰に相談したらいいか分からない」
「解体工事の正しい進め方を知りたい」など
解体に関するご相談は、ぜひ一度『千葉スピード解体』までご相談ください。
電話相談や来場相談など、お客様のご要望に合わせて対応いたします。
スタッフ一同、心よりお待ちしております。
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